Коммерческая и банковская тайна

E-mail Печать PDF

Введение

По своей экономической сути и правовому содержанию банковская деятельность является особым видом предпринимательской деятельности. 

Особенности нормативно-правового регулирования правоотношений в сфере банковской деятельности обусловлены юридической и экономической природой банка, как финансового учреждения. 

Банки по своему значению являются одной из наиболее важных составляющих экономической системы государства, поскольку они выступают посредниками между вкладчиками и заемщиками, и таким образом играют роль проводника денежно-кредитной политики. При этом деятельность по привлечению средств физических и юридических лиц, определяет особый правовой статус банка и существенно отличает его от обычных субъектов предпринимательской деятельности и других видов финансовых посредников. 

Обеспечение безопасности и стабильности банков благотворно влияет не только на развитие банковской системы, но и для экономики Украины в целом. 

Именно поэтому особое внимание во всем мире уделяется вопросу безопасности информации, которая обращается в банке, в процессе его деятельности. 

Рассмотрим три категории информации, которые имеются в банковской системе в  соответствии с действующим законодательством: 

- информация, составляющая банковскую тайну; 

- конфиденциальная информация; 

- информация, содержащая коммерческую тайну. 

Банковская тайна

Исходя из редакции ст. 60 Закона Украины "О банках и банковской деятельности" (№2121-III от 07.12.00г.) банковская тайна - это «информация, касающаяся деятельности и финансового положения клиента, которая стала известна банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотношений с ним, или третьим лицам при оказании услуг банку, разглашение которой может причинить материальный или моральный вред клиенту».

 

К Банковской тайне относится:

  • сведения о банковских счетах клиентов, в том числе корреспондентских счетов банков в Национальном банке  Украины;
  • операции, которые были проведены в пользу или по поручению клиента, осуществленные им соглашения;
  • финансово-экономическое состояние клиентов;
  • системы охраны банка и клиентов;
  • информация об организационно-правовой структуре юридического лица – клиента, ее руководителей, направлениях деятельности;
  • сведения относительно коммерческой деятельности клиентов или коммерческой тайны, любого проекта, изобретения, образцов продукции и другая коммерческая информация;
  • информация относительно отчетности по определенному банку, за исключением той, которая подлежит опубликованию;
  • коды, которые используются банками для защиты информации.

Особенностью банковской тайны является то, что владельцем информации, как правило является клиент банка, а банк является держателем такой информации и обязанным субъектом ее сохранения. При этом, в отличии от другой информации с ограниченным доступом (коммерческая тайна, конфиденциальная информация), порядок раскрытия банковской тайны установлен не владельцем, а законом.

 

Банковская тайна - это объектом гражданских правоотношений, а основным актом гражданского законодательства является Гражданский кодекс (ГК) Украины, для установления объема информации, которая составляет банковскую тайну, должна применяться норма ГК Украины, которая значительно расширяет границы такой информации.

 

В связи с этим, нормы ст. 60 «Банковская тайна» следует рассматривать как такие, что конкретизируют объем информации, которая составляет банковскую тайну, однако не ограничивают ее объема,  определенного ГК Украины. В силу прямого указания закона к банковской тайне законодателем отнесены сведения, которые составляют коммерческую тайну. 

Анализ положений Гражданского кодекса Украины и ст. 60 «Банковская тайна» Закона «О банках и банковской деятельности», позволяет сделать вывод о том, что любые сведения, которые касаются клиента и его операций, которыми владеет банк, составляют банковскую тайну. Единственное исключение, это сведения о деятельности клиента, которые являются государственной тайной. В таком случае сведения, которые являются банковской тайной, набирают статус государственной тайной. 

Следует иметь в ввиду, что банковской тайной также является информация, которая касается клиента, даже когда последний прекратил свои отношения с банком. 

К банковской тайне законодателем отнесены отдельные сведения, которые касаются важных составных деятельности банка и разглашение которых, может причинить банку значительный ущерб. При необходимости охраны других сведений, которые касаются деятельности банка, банк руководствуясь нормами законодательства, которые регулируют отношения в сфере защиты информации, может отнести данную информацию к категории конфиденциальной или признать ее коммерческой тайной.

Порядок и правила раскрытия банковской тайны

В соответствии со статьей 62 Закона «О банках и банковской деятельности» информация относительно юридических и физических лиц, которая содержит банковскую тайну, раскрывается банками:

  1. по письменному запросу или по письменному разрешению владельца такой информации;
  2. по письменному требованию суда или по решения суда;
  3. органам прокуратуры Украины, Службы Безопасности Украины, Министерства внутренних дел Украины, Антимонопольного комитета Украины – по их письменному требованию, относительно операций по счетам конкретного юридического или физического лица – субъекта предпринимательской деятельности за конкретный промежуток времени;
  4. органам Государственной налоговой службы Украины по их письменному требованию по вопросам налогообложения или валютного контроля, относительно операций по счетам конкретного юридического или физического лица – субъекта предпринимательской деятельности за конкретный промежуток времени;
  5. специально уполномоченному органу исполнительной власти по вопросам финансового мониторинга на его письменное требование относительно дополнительной информации о финансовой операции, которая стала объектом финансового мониторинга;
  6. органам государственной исполнительной службы по их письменному требованию по вопросам выполнения решений судов, относительно состояния счетов конкретного юридического или физического лица – субъекта предпринимательской деятельности.

Требование соответствующего государственного органа на получение информации, которая содержит банковскую тайну, должно:

  1. быть изложено на бланке государственного органа установленной формы;
  2. быть предоставленной за подписью руководителя государственного органа (или его заместителя), скрепленного гербовой печатью;
  3. содержать предусмотренные Законом «О банках и банковской деятельности» основания для получения этой информации;
  4. содержать ссылку на нормы закона, в соответствии с которыми государственный орган имеет право на получение такой информации.

При этом важно знать, что информация по счетам клиентов, не являющихся субъектами финансово-хозяйственной деятельности, предоставляется банками только по соответствующему решению суда или письменному разрешению владельца счета . Других вариантов законодатель не предусмотрел. 

Справки по счетам (вкладам) в случае смерти их владельцев, предоставляются банком лицам, указанных владельцем счета (вклада) в завещательном распоряжении банка, государственным нотариальным конторам или частным нотариусам, иностранным консульским учреждениям по делам наследства по счетам (вкладам) умерших владельцев счетов (вкладов). 

Банку запрещается предоставлять информацию о клиентах другого банка, даже если их имена указаны в документах, соглашениях и операциях клиента.

 Банк имеет право предоставлять общую информацию, которая составляет банковскую тайну другим банкам, в объемах необходимых при предоставлении кредитов, банковских гарантий, т.е. для установления кредитоспособности лица, которое к нему обратилось. В связи с чем, банки, которые получили такую информацию, могут использовать ее только с указанной целью. В случае нарушения целевого использования такой информации, банк может понести ответственность за разглашение банковской тайны. 

В тоже время, Постановлением Национального банка Украины от 14.07.06г. № 267  утверждены «Правила хранения, защиты, использования и раскрытия банковской тайны». 

Эти правила разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Украины, главы 10, статей 64, 71 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», статей 7, 56, 57 Закона Украины «О Национальном банке Украины», статьи 12 Декрета Кабинета Министров от 19.02.93 №15-93 «О системе валютного регулирования и валютного контроля», положений Законов Украины «Об информации», «О предупреждении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем», «Об организационно-правовых основах борьбы с организованной преступностью», Уголовно-процессуального кодекса Украины, Гражданского процессуального кодекса Украины и определяют требования по защите, хранению, использованию и раскрытию информации, содержащей банковскую тайну.

Коммерческая тайна

Определение понятия коммерческая тайна (КТ) дано в статье 505 Гражданского кодекса Украины (№435-IV от 16.01.03г.):

 

Коммерческой тайной является информация, которая является секретной в том понимании, что она в целом или в определенной форме и совокупности ее составляющих является неизвестной, и не является легкодоступной для лиц, которые имеют дело с обычно видом информации, к которому она принадлежит, в связи с этим имеет коммерческую ценность и была предметом адекватных существующим обстоятельствам мероприятий, по сохранению ее секретности, принятых лицом, которое законно контролирует эту информацию. 

Коммерческой тайной могут быть сведения технического, организационного, коммерческого, производственного и другого характера, за исключением тех, которые в соответствии с законом, не могут быть отнесены к коммерческой тайне. 

Другими словами, это преднамеренно скрываемые экономические интересы и сведения о различных сторонах и сферах производственно-хозяйственной, управленческой, научно-технической, финансовой деятельности предприятия (фирмы, банка), охрана которых обусловлена интересами конкуренции и возможной угрозой экономической безопасности. 

Аналогичная трактовка коммерческой тайны, дается в ст.36 «Неправомерный сбор, разглашение и использование сведений, которые составляют коммерческую тайну» Хозяйственного кодекса Украины (№436-IV от 16.01.03г.): «Сведения, связанные с производством, технологией, управлением, финансовой и другой деятельностью субъекта хозяйствования, которые не являются государственной тайной, разглашение которых может причинить ущерб интереса субъекта хозяйствования, могут быть признаны его коммерческой тайной. Состав и объем сведений, которые составляют коммерческую тайну, способ их защиты, определяется субъектом хозяйствования в соответствии с законом». 

Коммерческая тайна может быть составной частью государственной тайны в том случае, если она затрагивает интересы государства.

 Основу коммерческой тайны составляет собственная ценная информация, касающаяся непосредственной деятельности предприятия-банка. Тайна предприятия-банка - это его собственность, которая при эффективном использовании должна приносить прибыль. При этом дивиденды можно получить не только тщательно скрывая, но и своевременно распространяя информацию. Так, лицензирование достижений предприятия в установленном законом порядке позволяет какое-то время быть монополистом в данной области и получать устойчивую прибыль.
 

Таким образом, понятие коммерческая тайна чрезвычайно широко и поэтому очень сложно ограничить объем информации, к ней относящейся. Для более полного понимания этого термина следует четко представлять и то, что не может быть отнесено к сведениям, составляющим коммерческую тайну.

 

Так, согласно Постановлению Кабинета Министров Украины №611 от 09.08.93г. «О перечне сведений, которые не составляют коммерческую тайну», коммерческую тайну, не составляют:

  • учредительные документы, документы, которые позволяют заниматься предпринимательской или хозяйственной деятельностью и ее отдельными видами;
  • сведения по всем установленным формам государственной отчетности;
  • данные, необходимые для проверки исчисления и уплаты налогов и  других обязательных платежей;
  • сведения о численности и составе работающих, их заработной плате в целом и по профессиям и должностям, а также наличия свободных рабочих мест;
  • документы об уплате налогов и обязательных платежей;
  • информация загрязнении окружающей естественной среде, несоблюдение безопасных условий труда, реализация продукции, которая наносит вред здоровью, а также другие нарушения законодательства Украины и размеры причиненного при этом убытка;
  • документы о платежеспособности;
  • сведения об участии должностных лиц предприятия в кооперативах, малых предприятиях, союзах, объединениях и других организациях, которые занимаются предпринимательской деятельностью;
  • сведения, которые в соответствии с действующим законодательством, подлежат огласке.

Таким образом, коммерческой тайной могут составлять сведения, касающиеся широкого круга вопросов деятельности предприятия. Однако, при этом они должны иметь следующие признаки:

  • не являться государственной тайной;
  • относиться к научно-производственной и сбытовой деятельности предприятия;
  • не наносить ущерб интересам общества;
  • иметь действительную или потенциальную коммерческую ценность и создавать преимущества в конкурентной борьбе;
  • быть ограниченными в пользовании, т.е. предприятием должны приниматься законные меры по их охране.

Нераспространение и сокрытие от вероятных конкурентов коммерческих сведений затрудняет их действия, дает предприятию-банку экономические преимущества. Обеспечение сохранности коммерческой тайны создает предпосылки для эффективных действий в конкретной сфере бизнеса, является своеобразным преимуществом в экономическом соперничестве. 

Необходимо снова напомнить, что критерием отбора сведений, которые целесообразно в тот или иной период защищать как коммерческую тайну, является ценовая и неценовая конкуренция, активность по завоеванию рынка услуг, привлечения клиентов, как физических, так и юридических. Именно поэтому к коммерческой тайне рекомендуется относить те сведения, которые могут дать значимые преимущества в конкурентной борьбе. Разглашение же этой информации наносит экономический ущерб предприятию вследствие снижения конкурентоспособности его товаров и оказываемых услуг. 

Рассмотрение информационного отражения процессов производства позволяет выделить структурные элементы перечня сведений, составляющих коммерческую тайну предприятия. В перечень включаются следующие блоки информации:

 

- производство; 

- управление производством; 

- планирование; 

- финансовое состояние; 

- технология производства; 

- НИОКР; 

- рыночная политика и состояние рынка; 

- партнеры и конкуренты; 

- переговоры и контракты; 

- собственная безопасность предприятия. 

 

Определяют возможные негативные последствия в случае разглашения КТ, к которым относятся:

 

- разрыв деловых отношений с партнерами; 

- срыв переговоров, утрата возможности заключения выгодного контракта; 

- снижение уровня сотрудничества с деловыми партнерами; 

- невыполнение договорных обязательств; 

- необходимость проведения дополнительных рыночных исследований; 

- отказ от решений, ставших неэффективными в результате разглашения информации, и необходимость принятия дополнительных мер, связанных с финансовыми затратами; 

- использование конкурентами полученных сведений для повышения эффективности экономического соперничества; 

- потеря возможности патентования и продажи лицензии; 

- сокращение конкурентами затрат на проведение НИОКР, совершенствование технологий; 

- снижение цен на продукцию или снижение объемов продажи; 

- нанесение ущерба авторитету фирмы; 

- снижение уровня экономической безопасности; 

- опережение конкурентом вывода аналогичного товара на рынок; 

- ухудшение условий получения кредитов; 

- появление трудностей в снабжении, приобретении оборудования; 

- увольнение ведущих специалистов предприятия. 

Сведения, являющиеся коммерческим секретом, должны устанавливаться в соответствии с "Перечнем сведений, составляющих коммерческую тайну", которой утверждается и вводится в действие приказом руководителя предприятия.

 

Ответственность за незаконное разглашение, утрату документов, содержащую коммерческую/банковскую тайну

Незаконное разглашение коммерческой/банковской тайны – это предание огласке этих сведений, в результате чего они становятся известны лицу, не имеющему права на ознакомление с ними, либо посторонним лицам.

 

Утрата документов, содержащих коммерческой/банковской тайны - это выход, в том числе и временный документов из владения ответственного за их сохранность лица, которому они были доверены по службе или работе, являющийся результатом нарушения установленных правил обращения с ними, вследствие чего эти документы стали или могли стать достоянием посторонних лиц. 

Ответственность за разглашение коммерческой/банковской тайны - вид юридической, административной и иной ответственности, предусмотренной нормами права, устанавливаемыми государством и направленными на защиту коммерческих интересов владельцев, а также нормами, устанавливаемыми в отношении этих секретов самим субъектом хозяйствования, которые предусматривают ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по сохранению коммерческой/банковской тайны. 

Для наступления ответственности за разглашение коммерческой/банковской тайны необходимы следующие условия: неправомерность поведения сотрудника и причинная связь между противоправным действием и наступившим результатом. При этом лицо, разгласившее коммерческую/банковскую тайну, давало банку соответствующее обязательство или заключило трудовое соглашение; если оно уведомлено, что именно эти сведения составляют коммерческую/банковскую тайну, т.е. работник ознакомлен под роспись с перечнем сведений, составляющих коммерческую/банковскую тайну, и если в результате разглашения таких сведений банку может быть ущерб банку.

 Дисциплинарная ответственность: выговор, увольнение с работы.
 

Материальная ответственность: наступает независимо от привлечения работника к дисциплинарной ответственности. Ограниченная материальная ответственность, когда ущерб возмещается в заранее установленных пределах среднего месячного заработка или должностного оклада. 

Полная материальная ответственность: возникает в тех случаях, когда это предусмотрено специальными нормативными актами, определяется по фактическим потерям на основаниях данных бухгалтерии. 

Если фактический размер ущерба превышает одну треть зарплаты, ущерб взыскивается в судебном порядке. 

Административная ответственность:

  • ч. 3 ст.164-3 Кодекса Украины о административных правонарушениях «Недобросовестная конкуренция»:

Получение, использование, разглашение коммерческой тайны, а также конфиденциальной информации с целью причинения вреда деловой репутации или имуществу другого предпринимателя, - влечет наложение штрафа от 9 до 18 не облагаемых налогом минимумов доходов граждан. 

Уголовная ответственность:

  • ст. 231 Уголовного кодекса Украины «Незаконное собирание с целью использования или использование сведений, составляющих коммерческую или банковскую тайну»:

Умышленные действия, направленные на получение сведений, составляющих коммерческую или банковскую тайну, с целью разглашения либо иного использования этих сведений, а также незаконное использование этих сведений, если это причинило существенный ущерб субъекту хозяйственной деятельности, - наказываются от 200 до 1000 не облагаемых налогом минимумов доходов граждан или ограничением свободы на срок до 5 лет, или лишением свободы на срок до 3 лет.

  • ст. 232 Уголовного кодекса Украины " Разглашение коммерческой или банковской тайны»:

Умышленное разглашение коммерческой или банковской тайны без согласия ее владельца лицом, которому эта тайна известна в связи с профессиональной или служебной деятельностью, если оно совершено из корыстных либо иных личных побуждений и причинило существенный ущерб субъекту хозяйственной деятельности, - наказывается штрафом от 200 до 500 не облагаемых налогом минимумов доходов граждан с лишением права занимать определенные должности либо заниматься определенной деятельностью на срок до 3-х лет, или исправительными работами на срок до 2-х лет, или лишением свободы на тот же срок.

Комментарии
Добавить новый Поиск RSS
Ксюша (88.200.136.xxx) 15-02-2015 16:08:52


Оставить комментарий
Имя:
Email:
 
Тема:
:angry::0:confused::cheer:B):evil::silly::dry::lol::kiss::D:pinch::(:shock::X:side::):P:unsure::woohoo::huh::whistle:;):s:!::?::idea::arrow:
Работа в СНГ + ко всему Москва сестра с Киевом братом: www.razmut.ru & www.razmut.ru

3.26 Copyright (C) 2008 Compojoom.com / Copyright (C) 2007 Alain Georgette / Copyright (C) 2006 Frantisek Hliva. All rights reserved."

 

Вход в Razmut

Резюме от Razmut

Фериде Казанфарова
Title: Врач
Category: Медицинские работники
Type: Полный рабочий день
Salary Range: $800 - $900
Experience:
Available: Yes
Gender: Female
Наталья Поданева
Title: мастер-технолог
Category: Инженеры, технологи, конструкторы, энергетики
Type: Полный рабочий день
Salary Range: $50 - $100
Experience: 2
Available: Yes
Gender: Female
Евгений Колб
Title: Техник-Землеустроитель
Category: Строительство, архитектура, недвижимость
Type: Полный рабочий день
Salary Range: $100 - $200
Experience:
Available: Yes
Gender: Male
Ирина Ефимова
Title: Редактор
Category: Культура, искусство и шоу-бизнес
Type: Полный рабочий день
Salary Range: $800 - $900
Experience: 9 лет
Available: No
Gender: Female
Фарида Дашдамирова
Title: Кредитный специалист
Category: IT, компьютеры, програмное обеспечение
Type: Полный рабочий день
Salary Range: $500 - $600
Experience:
Available: No
Gender: Female
Наталья Рыбачок
Title: Менеджер по продажам
Category: Торговля, снабжение, продажи
Type: Полный рабочий день
Salary Range: $$ - Договорная - $$
Experience:
Available: No
Gender: Female
Илья Багнюк
Title: Менеджер по продажам\супервайзер\начальник отдела продаж
Category: Другое
Type: Полный рабочий день
Salary Range: $600 - $700
Experience: 10
Available: No
Gender: Male
Роман Акулевич
Title: оператор по добыче нефти и газа
Category: Рабочие, мастера
Type: Полный рабочий день
Salary Range: $500 - $600
Experience: 15 лет
Available: Yes
Gender: Male
Марина Кораблёва
Title: инспектор, специалист
Category: Другое
Type: Полный рабочий день
Salary Range: $$ - Договорная - $$
Experience: 4 года
Available: Yes
Gender: Female
Александр Корчебанов
Title: Начальник коммерческого отдела, директор филиала, коммерческий директор,исполнительный директор
Category: Руководители, ТОП-менджеры
Type: Полный рабочий день
Salary Range: $600 - $700
Experience: 19
Available: Yes
Gender: Male

".Работа в Москве." ".Работа в Киеве." ."Поиск вакансий." ".Поиск резюме." ".Подбор персонала." ".Описание обязанностей, должностных инструкций по вакансиям." ".Шаблон (макет) резюме." ".Выложить резюме." ".Разместить вакансию." ".Работа в Украине." ".Работа в СНГ." ".Работа в России." ".Работа в Белоруссии." ".Работа в других странах." ".Работа в Москве." ".Работа в Киеве." ".Работа в Санкт-ПетерБурге." ".Авиаразмут." ".Повышение квалификации по ведущим вакансиям." ".Размутить / снять девушку."
Карта сайта
© Размут.рф 2009–2018 ".Razmut." Contact tel. +38(093)76.70.429 operator life:)
По всем вопросам, пишите на электронную почту: po4ta(собака)razmut.ru - С уважением Администрация проекта «Размут»
При перепубликации материалов, активная ссылка на www.razmut.ru обязательна.
проверка сайта